¡EL MANEJO DE LAS
FINANZAS PERSONALES!
La
economía de nuestro país se encuentra en continuo
crecimiento en los últimos años, los indicadores macroeconómicos a pesar de la coyuntura actual; siguen
mostrando una tendencia aceptable, la velocidad de circulación del dinero ha
crecido considerablemente, y las predicciones internacionales y nacionales
muestran que seguiremos creciendo de manera moderada en los próximos años.
El optimismo
de los agentes económicos
A pesar de los vaivenes políticos de
nuestro país; el escenario anterior anima y vuelve más optimistas a los agentes
económicos incluidos los trabajadores dependientes e independientes.
El ingreso de nuevas empresas al
mercado, la generación de empleo en la capital y en varias ciudades de nuestro país, la alta movilidad
laboral debido a la expectativa de mayores ingresos y la búsqueda de mejores
climas laborales, la escasez de personal calificado, y el incremento de las
remuneraciones en algunos sectores; impactan sobre la mejora de los ingresos de
los trabajadores del país. El
ingreso per capita de nuestro país sin ser espectacular comparado con el de
otros países ha mejorado también en los últimos años; las estadísticas
oficiales indican que ya superamos los $10,000.00 anuales.
Las ofertas crecientes y variadas del mercado
Las
ofertas de productos y servicios han crecido aceleradamente en el país y la
mente del consumidor se encuentra en una constante ebullición ante la gran cantidad
de productos e información que tiene disponible.
Las
fuentes de financiamiento son más accesibles a las personas naturales dada la alta
competencia entre entidades financieras y esto ha acelerado el consumismo y el
endeudamiento personal.
La falta de “cultura financiera”
En
un escenario como el actual; con una economía creciente a pesar de la difícil
coyuntura internacional, con el arribo de mayores inversiones, con un país protagonista
en el mundo global como lo es hoy el nuestro, con mayor inversión pública, con
un mayor número de empresas internacionalizadas, con un estado más promotor; no
tendríamos mayores preocupaciones si estuviéramos seguros de que los
consumidores peruanos tienen una “cultura
financiera” suficiente como para administrar eficientemente sus ingresos y
egresos, actuales y futuros.
Esta
preocupación se ve reforzada por algunos indicadores negativos que ya empiezan
a registrarse en el país, así como por los mayores requerimientos de empresas públicas y privadas para “capacitar”
a sus trabajadores en como administrar sus finanzas personales. El
sobreendeudamiento que están teniendo actualmente los trabajadores con empresas
comerciales y con el sistema financiero; impacta en la productividad de los
trabajadores y las empresas.
Hoy tenemos a trabajadores distraídos y
agobiados por las excesivas deudas, preocupados en conseguir nuevas fuentes de
financiamiento para pagarlas, refinanciando deudas, pagando fuertes sumas en
intereses, solicitando préstamos en la empresa ó aumentos de sueldos y hasta dejando los
trabajos actuales para emigrar a otras empresas con el fin de conseguir “mayores
ingresos” que les permitan cumplir con los compromisos asumidos sin una adecuada
planificación.
¿Como manejar nuestras finanzas personales?
La
planeación financiera es el proceso de planeación para alcanzar los objetivos
de nuestra vida por medio del diseño de una estrategia real y consistente, a
través de un manejo adecuado de sus finanzas personales. Tiene que ver con
cualquier aspecto de su vida que involucre o impacte en sus finanzas personales
y las de su núcleo familiar.
Muchas
personas no perciben la necesidad de tener un asesor en planeación financiera. Pero
los desórdenes de dinero son como una enfermedad silenciosa; mientras no
muestra los síntomas, la persona no va al médico y cuando va, ya es muy tarde o
el problema es muy complejo de resolver.
El
problema es que muchos fracasan por no planear. Es importante que usted se tome
el tiempo de planear aquellos objetivos que son fundamentales para su vida,
para su familia y también es importante que se asesore sobre cuáles son los
objetivos que son esenciales que usted tenga en cuenta en su proceso de
planeación para poder ser sano financieramente.
Todas las personas requieren un asesor
financiero, no importa su edad o su
situación económica; un buen consejo financiero es igual a un buen chequeo
médico anual. Estoy convencido que nadie planea fracasar...o ¿usted planea
fracasar?. Lo mismo sucede con sus finanzas personales, una cosa es lo que
quiere planear usted y otra lo que necesita planear.
Planear adecuadamente sus objetivos, es lo que cualquier persona necesita para tener una
vida financieramente sana; la correcta estructuración de estos objetivos es
como tener unos cimientos fuertes para su edificio financiero. No necesitamos convertirnos en
unos expertos en el manejo de fórmulas financieras ni herramientas sofisticadas
en Excel para administrar nuestras finanzas personales.
Se trata de adquirir herramientas
prácticas y confiables para administrar nuestros ingresos y egresos. El sentido
común y una herramienta como el flujo de caja personal, presupuesto financiero
o presupuesto de ingresos y egresos, suele ser una de las herramientas más
potentes para este fin.
¿Sabe usted que
la educación en buenos colegios y universidades cada vez es más costosa?
¿Sabe usted que su fondo de pensión probablemente no será suficiente para que mantenga
la
calidad de vida que espera en sus años de retiro?
¿Sabe usted que existen
una serie de alternativas de inversión para sus excedentes de
dinero?
¿Sabe usted que la
salud actualmente requiere mayor cuidado?
...y
las preguntas pueden seguir una tras otra....
Mi
objetivo es que usted haga conciencia de la importancia de iniciar un proceso
de planeación financiera, de la importancia de que sea usted el que le apuesta
con sus hechos y con sus decisiones financieras a poder conseguir esos
objetivos que son tan importantes para su vida. De nada le servirá conocer
cuáles son los objetivos que debe alcanzar
si no ha hecho conciencia de la importancia de incluir la planeación financiera
como una parte vital de su proyecto de vida.
¿Cuales
son los errores más frecuentes?
A lo largo de nuestra vida tomamos una
serie de decisiones que impactarán en nuestras finanzas de hoy y las futuras. A
continuación le detallo algunas de las más frecuentes:
o Gastar más de
lo que ganas.
o No llevar un
registro de gastos.
o Mantenerte en
tu zona de confort.
o No ahorrar.
o Confiar mis
finanzas a la empresa o al gobierno.
o Hacer de las
tarjetas de crédito un carrousel.
o
Ser fiador o
garante de terceros.
o Prestar lo que
no puedas regalar.
o Manejar un auto
que no esté asegurado o que no sea tuyo.
o No contratar
con un seguro de gastos médicos mayores.
o Olvidarte de tu
ser con tal de tener.
o Creer que nunca
vas a envejecer.
o Heredar a tus
hijos en vida.
o Construir en
terreno ajeno.
o Casarte por
bienes mancomunados.
o Pedir prestado.
o Gastar en
vicios.
El manejo de sus finanzas personales requieren de toda su
atención…. ¡Ahora!.
¡Logré su tranquilidad e independencia financiera a través de
buen plan
financiero personal!
Manuel Ponce Polanco
manuelponce@partnerconsulting.com.pe
@mponcepolanco
